Il finanziamento verde può essere un'ottima opzione per la tua azienda, beneficiando sia il tuo flusso di lavoro che il pianeta. Oggi esploreremo i prestiti commerciali destinati a iniziative rispettose dell'ambiente. Esistono due tipi principali: i prestiti verdi e i prestiti legati alla sostenibilità. Confrontiamoli e aiutiamoti a scegliere il migliore per la tua azienda!
Se stai cercando programmi specifici per attrarre finanziamenti verdi, leggi i nostri articoli sul finanziamento sostenibile nel Regno Unito, Irlanda, Spagna e Italia.
Cosa Sono i Prestiti Verdi?
Questi prestiti sono riconosciuti a livello globale e popolari grazie ai loro evidenti benefici ambientali. Banche, organizzazioni governative e non governative forniscono prestiti verdi affinché le aziende possano implementare pratiche ecologiche nei loro flussi di lavoro. Poiché questi prestiti sono basati su progetti, per richiedere il finanziamento, l'azienda deve descrivere l'idea in dettaglio e confermare che avrà un impatto positivo sull'ambiente.
I prestiti verdi sono generalmente destinati a aziende che operano in settori sostenibili come l'efficienza energetica rinnovabile, la riduzione dell'impronta di carbonio, la prevenzione dell'inquinamento, la conservazione delle risorse naturali, ecc. Pertanto, non tutte le aziende possono richiedere questo finanziamento.
Principi dei Prestiti Verdi
Per decidere se un'azienda può richiedere il prestito verde, diverse Associazioni di Prestito, tra cui la Loan Market Association e la Loan Syndications and Trading Association, hanno sviluppato i Principi dei Prestiti Verdi (GLP).
Il GLP è una descrizione dettagliata dell'emissione di prestiti volta a rendere il processo trasparente e responsabile. Le caratteristiche dei prestiti verdi includono:
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Utilizzo dei Fondi. I prestiti verdi devono essere concessi a mutuatari idonei e solo per progetti verdi. La definizione di un progetto verde o di un'azienda verde può variare tra settori aziendali e paesi.
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Valutazione e Selezione dei Progetti. I mutuatari del prestito devono dichiarare chiaramente gli obiettivi ambientali dei loro progetti e i piani per gestire i rischi ambientali e sociali.
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Gestione dei Fondi. Il processo contabile deve essere formale e promuovere l'integrità.
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Rendicontazione. I mutuatari devono fornire informazioni aggiornate sulla realizzazione del progetto.
Cosa Sono i Prestiti Legati alla Sostenibilità?
A differenza dei prestiti verdi, i prestiti legati alla sostenibilità non si basano su progetti specifici. L'idoneità è determinata dal profilo di sostenibilità del mutuatario. I termini del prestito legato alla sostenibilità dipendono dal punteggio dell'azienda, calcolato in base ai criteri ESG.
Se un'azienda migliora le sue prestazioni sostenibili, il costo del prestito sarà ridotto e viceversa. Questo algoritmo mira a stimolare le aziende a crescere la loro valutazione ESG e migliorare il loro profilo di sostenibilità.
Principi dei Prestiti Legati alla Sostenibilità
Il miglioramento delle prestazioni sostenibili dell'azienda si basa su cinque componenti principali:
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Selezione dei Key Performance Indicators (KPI). Per monitorare come cambia il rendimento dell'azienda nel tempo, deve esserci un approccio di misurazione diretto. I KPI devono essere rilevanti, quantificabili e confrontabili. Tutti i parametri devono essere chiari per entrambe le parti.
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Calibrazione degli Obiettivi di Prestazione Sostenibile (SPT). Questo punto è cruciale: gli obiettivi dell'azienda devono essere calibrati in relazione ai KPI per definire in che misura il mutuatario può implementare pratiche ecologiche.
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Caratteristiche del Prestito. Come per qualsiasi altro finanziamento, i termini devono essere rigorosamente determinati. Nel caso dei prestiti legati alla sostenibilità, le condizioni di aumento o diminuzione del costo del prestito in base al punteggio di sostenibilità devono essere documentate.
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Rendicontazione. Il mutuatario deve riferire regolarmente sulle prestazioni sostenibili in relazione ai suoi SPT.
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Verifica. Una terza parte deve valutare indipendentemente le prestazioni del mutuatario per fornire competenze rilevanti.
Prestiti Verdi vs. Prestiti Legati alla Sostenibilità: Cosa Scegliere
La decisione tra queste due opzioni non è facile e richiede un'analisi approfondita delle attività e degli obiettivi dell'azienda. Ecco tre domande che devi prendere in considerazione quando scegli un programma di finanziamento sostenibile:
1. Hai progetti verdi specifici che vuoi implementare?
Se hai un progetto in mente, il prestito verde è l'opzione ideale. Otterrai l'importo esatto di denaro necessario per implementare il progetto nel tuo flusso di lavoro. Tuttavia, se la tua azienda non opera nei settori sostenibili, potrebbe essere difficile ottenere questo finanziamento.
Nel caso in cui non hai un progetto specifico, puoi richiedere un prestito legato alla sostenibilità. Questo aiuterà le prestazioni ambientali complessive della tua azienda. Come passo verso un futuro verde, puoi implementare Reeva, la soluzione robotica del NSYS Group. Il robot elimina completamente gli errori umani, contribuendo all'economia circolare!
2. Vuoi ottenere un finanziamento una tantum o un prestito rotativo?
I prestiti verdi vengono utilizzati principalmente quando l'azienda ha una chiara strategia di sostenibilità e sa esattamente quanto denaro sarà speso in quali categorie. In questo caso, il finanziamento una tantum tramite un prestito verde è la migliore opzione.
Tuttavia, scegli un prestito legato alla sostenibilità se hai bisogno di flessibilità nella gestione del denaro e nel raggiungimento degli obiettivi di sostenibilità.
3. Hai intenzione di migliorare il profilo di sostenibilità dell'azienda?
Come abbiamo già spiegato, i prestiti legati alla sostenibilità mirano a far crescere il tuo punteggio di sostenibilità. I principali motivi per cui le aziende si concentrano su queste caratteristiche sono aumentare le loro possibilità di ricevere un investimento ESG e ridurre l'impatto negativo delle loro attività sull'ambiente.
I prestiti verdi non tengono conto della crescita del punteggio di sostenibilità dell'azienda. Pertanto, possono beneficiare le aziende che non hanno strategie a lungo termine e desiderano ottenere finanziamenti aggiuntivi per un progetto una tantum.
Le Questioni del Mercato dei Prestiti Verdi e Sostenibili
I benefici delle iniziative verdi e sostenibili sono evidenti. Finanziando e sostenendo le aziende nel loro percorso ecologico contribuiscono alla sostenibilità dell'umanità. Nonostante gli impatti positivi, questo approccio presenta uno svantaggio.
Secondo le statistiche del Centre for Economic Policy Research (CEPR), le aziende che ricevono prestiti verdi tendono a crescere il loro punteggio ambientale ma a ridurre il loro punteggio sociale a lungo termine. Questo si traduce in un impegno ridotto nei confronti dei clienti e della società dell'azienda. Per evitare questo, i prestiti dovrebbero essere concessi solo a condizione di riferire su tutti gli aspetti dei parametri ESG.
Rispetto ai prestiti verdi, quelli legati alla sostenibilità offrono risultati migliori nel miglioramento del punteggio ESG complessivo.
Conclusione
Per le aziende di dispositivi usati, un prestito legato alla sostenibilità potrebbe essere un'ottima opzione per ottenere finanziamenti aggiuntivi mentre migliorano le prestazioni sostenibili. Per richiedere un prestito, hai bisogno di una roadmap che spieghi come prevedi di migliorare il tuo punteggio.
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