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Nachhaltigkeitsgebundene Kredite vs. Grüne Kredite: Erkundung nachhaltiger Finanzierung

Geschäftskredite

Grüne Finanzierung kann eine großartige Option für Ihr Unternehmen sein und sowohl Ihrem Arbeitsablauf als auch dem Planeten zugutekommen. Heute werden wir Geschäftskredite untersuchen, die umweltfreundlichen Initiativen zugewiesen werden. Es gibt zwei Haupttypen: grüne Kredite und nachhaltigkeitsgebundene Kredite. Lassen Sie uns diese vergleichen und Ihnen helfen, den besten für Ihr Unternehmen auszuwählen!

Wenn Sie nach speziellen Programmen suchen, um grüne Finanzierung zu erhalten, lesen Sie unsere Artikel über nachhaltige Finanzierung im Vereinigten Königreich, Irland, Spanien und Italien.

Was sind grüne Kredite?

Diese Kredite sind weltweit anerkannt und aufgrund ihrer offensichtlichen Umweltvorteile beliebt. Banken, staatliche und nichtstaatliche Organisationen gewähren grüne Kredite, damit Unternehmen umweltfreundliche Praktiken in ihre Arbeitsabläufe integrieren können. Da diese Kredite projektbasiert sind, muss das Unternehmen die Idee detailliert beschreiben und bestätigen, dass sie sich positiv auf die Umwelt auswirken wird, um eine Finanzierung zu beantragen.

Grüne Kredite werden in der Regel an Unternehmen vergeben, die in nachhaltigen Bereichen tätig sind, wie z.B. erneuerbare Energien, Reduzierung des CO2-Ausstoßes, Vermeidung von Umweltverschmutzung, Erhaltung natürlicher Ressourcen usw. Daher kann nicht jedes Unternehmen diese Finanzierung beantragen.

Prinzipien der grünen Kredite

Um zu entscheiden, ob ein Unternehmen einen grünen Kredit beantragen kann, haben mehrere Kreditverbände, darunter die Loan Market Association und die Loan Syndications and Trading Association, die Green Loan Principles (GLP) entwickelt.

Das GLP ist eine detaillierte Beschreibung der Kreditvergabe, die darauf abzielt, den Prozess transparent und verantwortungsvoll zu gestalten. Die Merkmale grüner Kredite umfassen:

  1. Verwendung der Erlöse. Grüne Kredite sollten nur an berechtigte Kreditnehmer und nur für grüne Projekte vergeben werden. Die Definition eines grünen Projekts oder Unternehmens kann je nach Geschäftssektor und Land variieren.

  2. Projektbewertung und -auswahl. Kreditnehmer müssen die Umweltziele ihrer Projekte und die Pläne zur Bewältigung von Umwelt- und Sozialrisiken klar angeben.

  3. Verwaltung der Erlöse. Der Buchhaltungsprozess muss formal und integritätsfördernd sein.

  4. Berichterstattung. Kreditnehmer müssen aktuelle Informationen über die Realisierung des Projekts bereitstellen.

Was sind grüne Kredite?

Was sind nachhaltigkeitsgebundene Kredite?

Im Gegensatz zu grünen Krediten sind nachhaltigkeitsgebundene Kredite nicht auf bestimmte Projekte bezogen. Die Berechtigung wird durch das Nachhaltigkeitsprofil des Kreditnehmers bestimmt. Die Bedingungen des nachhaltigkeitsgebundenen Kredits hängen von der Unternehmensbewertung ab, die auf ESG-Kriterien basiert.

Wenn ein Unternehmen seine nachhaltige Leistung verbessert, wird der Kreditpreis reduziert und umgekehrt. Dieser Algorithmus soll Unternehmen dazu anregen, ihre ESG-Bewertung zu steigern und ihr Nachhaltigkeitsprofil zu verbessern.

Prinzipien der nachhaltigkeitsgebundenen Kredite

Die Verbesserung der nachhaltigen Leistung des Unternehmens basiert auf fünf Kernkomponenten:

  1. Auswahl der wichtigsten Leistungsindikatoren (KPIs). Um zu verfolgen, wie sich die Leistung des Unternehmens im Laufe der Zeit ändert, sollte es einen direkten Messansatz geben. Die KPIs müssen relevant, quantifizierbar und vergleichbar sein. Alle Parameter sollten für beide Seiten klar sein.

  2. Kalibrierung der Nachhaltigkeitsleistung (SPTs). Dieser Punkt ist entscheidend: Die Ziele des Unternehmens sollten in Bezug auf die KPIs kalibriert werden, um das Ausmaß zu bestimmen, in dem der Kreditnehmer grüne Praktiken umsetzen kann.

  3. Krediteigenschaften. Wie bei jeder anderen Finanzierung müssen die Bedingungen streng festgelegt werden. Im Falle von nachhaltigkeitsgebundenen Krediten müssen die Bedingungen für die Erhöhung oder Senkung des Kreditpreises in Abhängigkeit von der Nachhaltigkeitsbewertung dokumentiert werden.

  4. Berichterstattung. Der Kreditnehmer muss regelmäßig über die nachhaltige Leistung in Bezug auf seine SPTs berichten.

  5. Verifizierung. Eine dritte Partei muss die Leistung des Kreditnehmers unabhängig bewerten, um relevante Fachkenntnisse bereitzustellen.

Was sind nachhaltigkeitsgebundene Kredite?

Grüne Kredite vs. Nachhaltigkeitsgebundene Kredite: Was wählen?

Die Entscheidung zwischen diesen beiden Optionen ist nicht einfach und erfordert eine gründliche Analyse der Aktivitäten und Ziele des Unternehmens. Hier sind drei Fragen, die Sie bei der Auswahl eines nachhaltigen Finanzierungsprogramms berücksichtigen müssen:

1. Haben Sie spezifische grüne Projekte, die Sie umsetzen möchten?

Wenn Sie ein Projekt im Kopf haben, ist der grüne Kredit die ideale Option. Sie erhalten den genauen Betrag, der benötigt wird, um das Projekt in Ihren Arbeitsablauf zu integrieren. Wenn Ihr Unternehmen jedoch nicht in den nachhaltigen Sektoren tätig ist, kann es schwierig sein, diese Finanzierung zu erhalten.

Falls Sie kein spezifisches Projekt haben, können Sie einen nachhaltigkeitsgebundenen Kredit beantragen. Dies wird die Gesamtumweltleistung Ihres Unternehmens verbessern. Als Schritt in Richtung einer grünen Zukunft können Sie Reeva, die robotische Lösung der NSYS Group, implementieren. Der Roboter eliminiert menschliche Fehler vollständig und trägt zur Kreislaufwirtschaft bei!

2. Möchten Sie eine einmalige Finanzierung oder einen revolvierenden Kredit erhalten?

Grüne Kredite werden hauptsächlich verwendet, wenn das Unternehmen eine klare Nachhaltigkeitsstrategie hat und genau weiß, wie viel Geld für welche Kategorien ausgegeben wird. In diesem Fall ist die einmalige Finanzierung durch einen grünen Kredit die beste Option.

Wählen Sie jedoch einen nachhaltigkeitsgebundenen Kredit, wenn Sie Flexibilität bei der Verwaltung des Geldes und beim Erreichen der Nachhaltigkeitsziele benötigen.

3. Sie wollen das Nachhaltigkeitsprofil des Unternehmens verbessern?

Wie bereits erläutert, zielen nachhaltigkeitsgebundene Kredite darauf ab, Ihre Nachhaltigkeitsbewertung zu steigern. Die Hauptgründe, warum sich Unternehmen auf diese Merkmale konzentrieren, sind die Erhöhung ihrer Chancen auf eine ESG-Investition und die Reduzierung der negativen Auswirkungen ihrer Aktivitäten auf die Umwelt.

Grüne Kredite orientieren sich nicht an der Entwicklung des Nachhaltigkeitsratings des Unternehmens. Sie können daher von Unternehmen genutzt werden, die keine langfristige Strategie verfolgen und zusätzliche Mittel für ein einmaliges Projekt erhalten möchten.

Grüne Kredite vs. Nachhaltigkeitsgebundene Kredite: Was wählen?

Die Probleme des Marktes für grüne und nachhaltige Kredite

Die Vorteile grüner und nachhaltiger Initiativen liegen auf der Hand. Die Finanzierung und Unterstützung von Unternehmen auf ihrem umweltfreundlichen Weg trägt zur Nachhaltigkeit der Menschheit bei. Trotz der positiven Auswirkungen hat dieser Ansatz einen Nachteil.

Laut Statistiken des Centre for Economic Policy Research (CEPR) tendieren Unternehmen, die grüne Kredite erhalten, dazu, ihr Umweltrating zu verbessern, aber langfristig ihr Sozialrating zu verschlechtern. Dies führt zu einem geringeren Engagement des Unternehmens gegenüber seinen Kunden und der Gesellschaft. Um dies zu verhindern, sollten Kredite nur unter der Bedingung vergeben werden, dass über alle Aspekte der ESG-Parameter berichtet wird.

Im Vergleich zu grünen Krediten schneiden Nachhaltigkeitskredite bei der Steigerung der ESG-Gesamtbewertung besser ab.

Fazit

Für Unternehmen mit gebrauchten Geräten könnte ein nachhaltigkeitsgebundener Kredit eine großartige Option sein, um zusätzliche Mittel zu erhalten und gleichzeitig die nachhaltige Leistung zu steigern. Um einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie eine Roadmap, die erklärt, wie Sie Ihre Bewertung verbessern möchten.

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