O financiamento verde pode ser uma ótima opção para sua empresa, beneficiando tanto seu fluxo de trabalho quanto o planeta. Hoje, vamos explorar os empréstimos comerciais destinados a iniciativas ecologicamente corretas. Há dois tipos principais: empréstimos verdes e empréstimos vinculados à sustentabilidade. Vamos compará-los e ajudar você a escolher o melhor para sua empresa!
Se você procura programas específicos para atrair financiamento verde, leia nossos artigos sobre financiamento sustentável no Reino Unido, Irlanda, Espanha e Itália.
O Que São Empréstimos Verdes?
Esses empréstimos são reconhecidos e populares em todo o mundo devido a seus óbvios benefícios ambientais. Bancos, organizações governamentais e não governamentais concedem empréstimos verdes para que as empresas possam implementar práticas ambientalmente corretas em seus fluxos de trabalho. Como esses empréstimos são baseados em projetos, para solicitar o financiamento, a empresa precisa descrever detalhadamente sua ideia e confirmar que a mesma terá um impacto positivo no meio ambiente.
Os empréstimos verdes geralmente são concedidos a empresas que atuam em áreas sustentáveis, como energia renovável, eficiência energética, redução da pegada de carbono, prevenção da poluição, conservação de recursos naturais etc. Portanto, nem todas as empresas podem solicitar esse financiamento.
Princípios dos Empréstimos Verdes
Para decidir se a empresa pode solicitar o empréstimo verde, várias Associações de Empréstimos, incluindo a Associação do Mercado de Empréstimos (Loan Market Association) e a Associação de Negociação e Sindicatos de Empréstimo (Loan Syndications and Trading Association), desenvolveram os Princípios de Empréstimos Verdes (GLP, do inglês, Green Loan Principles).
GLP é uma descrição detalhada da concessão de empréstimos visando tornar o processo transparente e responsável. As características dos empréstimos verdes incluem:
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Uso dos Fundos. Os empréstimos verdes devem ser concedidos a mutuários elegíveis e somente para projetos verdes. A definição de um projeto verde ou empresa verde pode variar entre os setores de negócios e os países.
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Avaliação e Seleção de Projetos. Os tomadores do empréstimo precisam declarar claramente os objetivos ambientais de seus projetos e os planos de gerenciamento de riscos ambientais e sociais.
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Gestão dos Fundos. O processo contábil deve ser formal e promover a integridade.
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Relatórios. Os mutuários devem fornecer informações atualizadas sobre a realização do projeto.
O Que São Empréstimos Vinculados à Sustentabilidade?
Diferentemente dos empréstimos verdes, os empréstimos vinculados à sustentabilidade não são baseados em projetos específicos. A elegibilidade é determinada pelo perfil de sustentabilidade do mutuário. Os termos do empréstimo vinculado à sustentabilidade dependem da pontuação da empresa, que é calculada com base nos critérios de ASG.
Se uma empresa melhorar seu desempenho sustentável, o custo do empréstimo será reduzido e vice-versa. Este algoritmo visa estimular as empresas a aumentar sua classificação ASG e melhorar seu perfil de sustentabilidade.
Princípios dos Empréstimos Vinculados à Sustentabilidade
O aprimoramento do desempenho sustentável da empresa se baseia em cinco componentes principais:
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Seleção de Indicadores-Chave de Desempenho (KPIs). Para acompanhar as mudanças no desempenho da empresa ao longo do tempo, deve haver uma abordagem simples de medição. Os KPIs devem ser relevantes, quantificáveis e comparáveis. Todos os parâmetros devem ser claros para ambas as partes.
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Calibração das Metas de Desempenho Sustentável (SPTs). Este ponto é crucial: os objetivos da empresa devem ser calibrados em relação aos KPIs para determinar até que ponto o mutuário pode implementar práticas verdes.
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Características do Empréstimo. Como em qualquer outro financiamento, seus termos e condições devem ser rigorosamente definidos. No caso dos empréstimos vinculados à sustentabilidade, as condições de aumento ou redução do custo do empréstimo, dependendo do índice de sustentabilidade, devem ser documentadas.
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Relatórios. O mutuário deve apresentar regularmente relatórios sobre o desempenho sustentável em relação às suas SPTs.
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Verificação. Uma terceira parte deve avaliar imparcialmente o desempenho do mutuário para fornecer uma expertise relevante.
Empréstimos Verdes vs Empréstimos Vinculados à Sustentabilidade: Qual Escolher
A escolha entre essas duas opções não é fácil e requer uma análise detalhada das atividades e objetivos da empresa. Aqui estão três perguntas a serem consideradas ao escolher um programa de financiamento sustentável:
1. Você tem projetos verdes específicos que pretende realizar?
Se você tem um projeto em mente, o empréstimo verde é a opção ideal. Você receberá a quantia necessária para implementar o projeto em seu fluxo de trabalho. No entanto, se sua empresa não atua em setores sustentáveis, pode ser difícil conseguir esse financiamento.
Caso você não tenha um projeto específico, pode solicitar um empréstimo vinculado à sustentabilidade. Isso ajudará sua empresa a melhorar seu desempenho ambiental geral. Como um passo em direção a um futuro verde, você pode implementar o Reeva, a solução robótica da NSYS Group. O robô elimina completamente o erro humano, contribuindo para a economia circular!
2. Você gostaria de obter um financiamento em uma única parcela ou um crédito rotativo?
Os empréstimos verdes são usados principalmente quando a empresa tem uma estratégia clara de sustentabilidade e sabe exatamente quanto dinheiro será gasto em quais categorias. Nesse caso, a melhor opção é o financiamento em uma única parcela por meio de um empréstimo verde.
No entanto, se você precisar de flexibilidade na gestão do dinheiro e na realização das metas de sustentabilidade, escolha um empréstimo vinculado à sustentabilidade.
3. Você planeja melhorar o perfil de sustentabilidade da empresa?
Como já explicamos, os empréstimos vinculados à sustentabilidade visam aumentar sua pontuação de sustentabilidade. Os principais motivos pelos quais as empresas se concentram nessas características são o aumento das chances de receber um investimento ASG e a redução do impacto negativo de suas atividades no meio ambiente.
Os empréstimos verdes não levam em consideração o crescimento da pontuação de sustentabilidade da empresa. Portanto, eles podem beneficiar as empresas que não possuem estratégias de longo prazo e querem obter financiamento adicional para um projeto específico.
Os Problemas do Mercado de Empréstimos Verdes e Sustentáveis
Os benefícios das iniciativas verdes e sustentáveis são evidentes. O financiamento e o apoio às empresas em sua jornada verde contribuem para a sustentabilidade do desenvolvimento humano. Porém, apesar dos impactos positivos, essa abordagem apresenta uma desvantagem.
De acordo com estatísticas do Centro de Pesquisas Econômicas (CEPR, do inglês, Centre for Economic Policy Research), as empresas que recebem empréstimos verdes tendem a melhorar sua pontuação ambiental, mas diminuem sua pontuação social no longo prazo. Isso resulta em um compromisso reduzido com os clientes da empresa e com a sociedade. Para evitar que isso ocorra, os empréstimos devem ser concedidos somente com a condição de relatar todos os aspectos dos parâmetros ASG.
Em comparação com os empréstimos verdes, os empréstimos vinculados à sustentabilidade apresentam melhores resultados em termos de melhoria da pontuação geral de ASG.
Conclusão
Para empresas de dispositivos usados, um empréstimo vinculado à sustentabilidade pode ser uma ótima opção para obter financiamento adicional e, ao mesmo tempo, melhorar seu desempenho sustentável. Para solicitar um empréstimo, você precisa de um plano que explique como você planeja aumentar sua pontuação.
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