Le financement vert peut être une excellente option pour votre entreprise, bénéficiant à la fois à votre flux de travail et à la planète. Aujourd'hui, nous allons explorer les prêts commerciaux alloués à des initiatives respectueuses de l'environnement. Il existe deux principaux types : les prêts verts et les prêts liés à la durabilité. Comparons-les et aidons-vous à choisir le meilleur pour votre entreprise !
Si vous recherchez des programmes spécifiques pour attirer un financement vert, lisez nos articles sur le financement durable au Royaume-Uni, en Irlande, en Espagne et en Italie.
Qu'est-ce que les prêts verts ?
Ces prêts sont mondialement reconnus et populaires en raison de leurs avantages environnementaux évidents. Les banques, les organisations gouvernementales et non gouvernementales fournissent des prêts verts afin que les entreprises puissent intégrer des pratiques écologiques dans leurs flux de travail. Comme ces prêts sont basés sur des projets, pour demander un financement, l'entreprise doit décrire l'idée en détail et confirmer qu'elle aura un impact positif sur l'environnement.
Les prêts verts sont généralement attribués aux entreprises qui travaillent dans des secteurs durables tels que l'efficacité énergétique renouvelable, la réduction de l'empreinte carbone, la prévention de la pollution, la conservation des ressources naturelles, etc. Par conséquent, toutes les entreprises ne peuvent pas demander ce financement.
Principes des prêts verts
Pour décider si une entreprise peut demander un prêt vert, plusieurs associations de prêts, y compris la Loan Market Association et la Loan Syndications and Trading Association, ont développé les Principes des Prêts Verts (GLP).
Les GLP sont une description détaillée de l'émission de prêts visant à rendre le processus transparent et responsable. Les caractéristiques des prêts verts incluent :
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Utilisation des fonds. Les prêts verts doivent être accordés à des emprunteurs éligibles et uniquement pour des projets verts. La définition d'un projet vert ou d'une entreprise verte peut varier selon les secteurs d'activité et les pays.
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Évaluation et sélection des projets. Les emprunteurs doivent clairement indiquer les objectifs environnementaux de leurs projets et leurs plans pour gérer les risques environnementaux et sociaux.
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Gestion des fonds. Le processus comptable doit être formel et promouvoir l'intégrité.
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Rapport. Les emprunteurs doivent fournir des informations à jour sur la réalisation du projet.
Qu'est-ce que les prêts liés à la durabilité ?
Contrairement aux prêts verts, les prêts liés à la durabilité ne sont pas basés sur des projets spécifiques. L'éligibilité est déterminée par le profil de durabilité de l'emprunteur. Les conditions du prêt lié à la durabilité dépendent du score de l'entreprise, qui est calculé en fonction des critères ESG.
Si une entreprise améliore ses performances en matière de durabilité, le coût du prêt sera réduit, et vice versa. Cet algorithme vise à stimuler les entreprises à augmenter leur note ESG et à améliorer leur profil de durabilité.
Principes des prêts liés à la durabilité
L'amélioration de la performance durable de l'entreprise repose sur cinq composantes principales :
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Sélection des indicateurs de performance clés (KPI). Pour suivre comment la performance de l'entreprise évolue au fil du temps, il doit y avoir une approche de mesure simple. Les KPI doivent être pertinents, quantifiables et comparables. Tous les paramètres doivent être clairs pour les deux parties.
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Calibration des objectifs de performance durable (SPT). Ce point est crucial : les objectifs de l'entreprise doivent être calibrés par rapport aux KPI pour définir dans quelle mesure l'emprunteur peut mettre en œuvre des pratiques vertes.
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Caractéristiques du prêt. Comme pour tout autre financement, ses conditions doivent être strictement déterminées. Dans le cas des prêts liés à la durabilité, les conditions de hausse ou de baisse du coût du prêt en fonction du score de durabilité doivent être documentées.
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Rapport. L'emprunteur doit régulièrement rendre compte de ses performances durables par rapport à ses SPT.
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Vérification. Une tierce partie doit évaluer indépendamment les performances de l'emprunteur pour fournir une expertise pertinente.
Prêts verts vs prêts liés à la durabilité : que choisir
La décision entre ces deux options n'est pas facile et nécessite une analyse approfondie des activités et des objectifs de l'entreprise. Voici trois questions que vous devez prendre en compte lors du choix d'un programme de financement durable :
1. Avez-vous des projets verts spécifiques que vous souhaitez mettre en œuvre ?
Si vous avez un projet en tête, le prêt vert est l'option idéale. Vous obtiendrez le montant exact nécessaire pour mettre en œuvre le projet dans votre flux de travail. Cependant, si votre entreprise ne travaille pas dans les secteurs durables, il pourrait être difficile d'obtenir ce financement.
Dans le cas où vous n'avez pas de projet spécifique, vous pouvez demander un prêt lié à la durabilité. Cela aidera la performance environnementale globale de votre entreprise. En tant qu'étape vers un avenir vert, vous pouvez mettre en œuvre Reeva, la solution robotique de NSYS Group. Le robot élimine complètement les erreurs humaines tout en contribuant à l'économie circulaire !
2. Voulez-vous obtenir un financement unique ou un prêt renouvelable ?
Les prêts verts sont principalement utilisés lorsque l'entreprise a une stratégie de durabilité claire et sait exactement combien d'argent sera dépensé dans quelles catégories. Dans ce cas, le financement unique par le biais d'un prêt vert est la meilleure option.
Cependant, choisissez un prêt lié à la durabilité si vous avez besoin de flexibilité dans la gestion de l'argent et la réalisation des objectifs de durabilité.
3. Envisagez-vous d'améliorer le profil de durabilité de l'entreprise ?
Comme nous l'avons déjà expliqué, les prêts liés à la durabilité visent à augmenter votre score de durabilité. Les principales raisons pour lesquelles les entreprises se concentrent sur ces caractéristiques sont d'augmenter leurs chances de recevoir un investissement ESG et de réduire l'impact négatif de leurs activités sur l'environnement.
Les prêts verts ne tiennent pas compte de l'augmentation du score de durabilité de l'entreprise. Par conséquent, ils peuvent bénéficier aux entreprises qui n'ont pas de stratégies à long terme et qui souhaitent obtenir un financement supplémentaire pour un projet unique.
Les problèmes du marché des prêts verts et durables
Les avantages des initiatives vertes et durables sont évidents. Financer et soutenir les entreprises dans leur parcours écologique contribue à la durabilité de l'humanité. Malgré les impacts positifs, cette approche présente un inconvénient.
Selon les statistiques du Centre de recherche en politique économique (CEPR), les entreprises qui reçoivent des prêts verts tendent à augmenter leur score environnemental mais à réduire leur score social à long terme. Cela se traduit par un engagement réduit envers les clients et la société de l'entreprise. Pour éviter cela, les prêts devraient être accordés uniquement à condition de rendre compte de tous les aspects des paramètres ESG.
Comparés aux prêts verts, ceux liés à la durabilité offrent de meilleurs résultats en termes d'amélioration du score ESG global.
Conclusion
Pour les entreprises de dispositifs d'occasion, un prêt lié à la durabilité pourrait être une excellente option pour obtenir un financement supplémentaire tout en améliorant les performances durables. Pour demander un prêt, vous avez besoin d'une feuille de route qui explique comment vous prévoyez d'améliorer votre score.
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